À quoi sert le reste à vivre ?
Le reste à vivre est l'indicateur le plus parlant de ta marge de manœuvre financière. Une banque le calcule avant de t'accorder un crédit (avec des barèmes minimaux : environ 700 €/mois pour une personne seule, 1 100 €/mois pour un couple, plus 200-400 €/mois par enfant). Mais tu peux et dois le calculer toi-même pour savoir si tu peux supporter une nouvelle dépense récurrente (déménagement, voiture, abonnement).
Comment on calcule
Reste à vivre = Revenus mensuels nets , Charges fixes obligatoires. On compte dans les charges fixes : loyer + charges locatives, assurances (habitation, auto, mutuelle), abonnements télécom et énergie (électricité, gaz, internet, mobile), transport (carte transport ou essence + entretien voiture), mensualités de crédit en cours.
On ne compte pas : courses alimentaires, loisirs, vêtements, restos, épargne. Ces postes-là sont précisément ce que ton reste à vivre va payer.
Reste à vivre vs taux d'effort vs taux d'endettement
Trois indicateurs proches à ne pas confondre :
- Reste à vivre : un chiffre absolu (en euros) après charges fixes.
- Taux d'effort logement : (loyer + charges) / revenus, en %. Idéalement sous 30%.
- Taux d'endettement : mensualités de crédit / revenus. Plafonné officiellement à 35% par le HCSF.